中国银行业流动性过剩之痛钱多得不知往哪里放0轮式装载机
中国银行业流动性过剩之痛 钱多得不知往哪里放
一边是社会资金大量涌入国内银行,存款一路攀升;一边是房贷、车贷、甚至企业大户贷款滑坡,有钱贷不出去。今年上半年以来,“钱多得不知道往哪儿放”的怪病造成的“流动性过剩”之痛正在折磨着国内银行。
“流动性过剩已经造成了货币市场利率与银行存款利率的倒挂。”中国银行间同业拆借中心货币经纪部研究员陈力峰告诉记者,现在银行间市场一年期国债和央行票据的收益率
在1.32%和1.42%左右,远低于一年期2.25%的存款利率。最新一期5年期的国债收益率更是低到了2.14%。
“也就是说,银行现在把从储户手里吸收过来的存款,进行任何一笔国债和央行票据的投资都是在做赔本买卖。”陈力峰说。
根据央行的最新统计,10月末,全国金融机构贷款余额为20.36万亿元,同时存款余额却高达29.44万亿元,存款增速高出贷款增速4.3个百分点,而存贷差达到创纪录的近9万亿元。对此,工行董事长姜建清最近在一次演讲中忧心忡忡地表示,流动性过剩的问题“可能对金融稳健运营产生一定影响”。
招商银行上海分行风险管理部一位负责人向记者分析,造成当前银行流动性过剩有多种原因。今年以来银行房贷(包括开发性贷款)、车贷等业务下滑严重,加上总量已近1000亿元的企业短期融资券的获准发行,导致银行大企业贷款的投放速度也有所下降;银行现在普遍面临资本金充足率的硬约束,贷款扩张能力受到限制;仍然有境外热钱通过各种渠道流入境内赌人民币升值。
“还有现在资本市场低迷不振,无法起到分流银行资金的作用,各种资金几乎一起涌向银行。银行被动负债越来越多。”上海社会科学院一位金融专家告诉记者。
直接感受到压力的姜建清对解决流动性过剩开出的药方是,大力发展资本市场,鼓励合规资金进入股票等资本市场;银行自身改变信贷投向结构,大力开发中小企业和个人信贷市场;鼓励、支持银行业产品创新,改变银行业吸收存款、发放贷款或购买投资、交易类资产的单一经营模式,疏导流动性。
“这些措施都是长期药方,从短期看,流动性过剩之痛将会伴随银行一段时间。解决这个问题要同拉动国内消费等综合经济调控措施结合起来。但有一点是明确的,在现在的关头,不能盲目‘开闸放水’放宽信贷闸门,为新一轮的银行不良资产埋下隐患。”上海社会科学院金融专家认为。
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